第三方支付“欲穷千里目”，细节还需“更上一层楼”

纪晨

据零壹财经·零壹智库提供给《证券日报》记者的不完全统计数据，今年上半年国内的第三方支付机构共收到34张行政处罚，包括拉卡拉、通联支付、钱袋宝等30家机构，被累计罚款金额超过4500万元。其中，中汇电子支付有限公司、易生支付有限公司均遭到央行处罚3次；通联支付网络服务股份有限公司遭央行处罚2次。（人民网 2018年7月4日）

科技改变命运，技术方便生活。第三方支付的迅猛发展拉近了人与人之间的距离，真正的实现“海内存知己，天涯若比邻”。第三方支付技术还在一定程度上缓解了小微企业融资难的问题，基于互联网的大数据，能够立即考核小微企业的信用水平，跳过传统银行业模式下的繁琐程序，让更多大学生创业成为可能，不断推动我国实体经济的发展。第三方支付作为我国的“新名片”，越来越多的外国人由此了解到中国支付手段的便捷，也体会到中国科技的进步，转变了对落后中国的印象，让我们的中国创造走出国门，提高我国在科技舞台的影响力。

然而第三方支付机构罚单不断，在开放的互联网模式下，如何保障用户信息安全，如何弥补技术漏洞，如何对非法操作监管和制止，如何加强管理提高行业自律，这些都是第三方支付机构必须解决的问题和面对的挑战。

完善第三方支付提供融资的法律法规。一是制定严谨的法律法规，为今后的监管规则的制定提供依据，确定明确的监管主体，加大对第三方支付的监控与监管，加强其风险控制。并且要在不断的发展与检验中对落后的规则进行改革，做到与时俱进。二是完善退出机制，要及时更新企业信息并定期进行检查，对不符合要求的企业要及时清除，避免不良企业浑水摸鱼，影响第三方支付的正常运行。三是由于第三方支付具有特殊性，我们应在确认主体身份，电子合同的规范性等方面建立详细的法律规范。还要明确客户的权利与义务，让客户在享受权利的同时，也为维护第三方支付的规范性尽应尽的义务。与互联网相关的配套法律制度也要着重构建，促进第三方支付的进一步发展。

加强硬软件系统建设，完善运营安全运行机制。我们在用互联网进行金融交易时，要时刻紧记第三方支付的风险性，要在事前就加以防范，避免不必要的损失。参与第三方支付的企业应根据自身的业务特点，有针对性的建立自身的内部风险控制和处理机制。企业内职工也应了解内部风险控制的重要性，在避免自身不出现操作问题的同时积极参加企业内部风险管理，促进企业内部良好的风险控制环境的形成，也做到对金融风险的事中控制。由于金融风险具有隐蔽性，因此建设可信的网络识别体系就十分的重要。利用电子认证机构对网站的风险进行审核，审核后可信的网站可以验证升级，这样就可以营造出安全的网络环境同时做到了事后监督。我们也要引入电子认证技术，维护用户信息的私密性，并且要提醒用户不要在公共网络进行交易。最后，要不断研发升级新设备，保证第三方支付的认证安全。

即使第三方支付还不完善，但其不断的应用和发展已是大势所趋，我们要认清第三方支付的优势和不足，对好的方面继续创新发展，对不好的方面即时查漏补缺，我们应志存高远、不断不断提升完善自身的信息技术水平，让第三方支付成为更能引领一个由中国走向世界名片。（文/纪晨）